白癜风能治了吗[瑞典皇家科学院在年10月14日，在斯德哥尔摩宣布，年经济学奖揭晓，获奖者为阿比吉特班纳吉，埃斯特尔杜弗洛和迈克尔克雷默，以表彰他们“在减轻全球贫困方面的实验性做法（八卦一下，班纳吉曾经是杜弗洛的博士生导师，现在是她的老公）。诺贝尔奖官方表示，年经济学奖获得者进行的研究大大提高了我们应对全球贫困的能力。]
可能有个事实，大家不知道，这个世界上大约有10亿人，每天的生活费只有不到0.99美金，折合人民币大概就是6.5元，在我们这边，也许一份早餐的面包，可能都要十几元靠上。想象一下，一天6.5元的生活费，会是怎么样的生活？
所以，”穷“始终是一个扎心的话题，放在世界的范围来说，也是一个非常重要的课题，因此针对贫穷原因的研究能够获得诺贝尔经济学奖，那也就不奇怪了。
他们对于贫穷问题的研究，不是窝在五星级度假酒店探讨出来的，而是花了数年的时间“下基层”，走遍了全球数十个最落后的国家和地区，并且发扬了“深入群众”的调查风格，从穷人的日常生活、真实想法去探寻贫穷的根源，最终合著了《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》。
下面，我们就通过他们的研究成果，看看贫穷，究竟是怎么一回事。
穷人与富人的差别在哪里？
这个问题貌似很无厘头，穷人与富人的差别就是钱多钱少。不错，这个的确是最本质的区别，那么这是如何形成的呢？在《贫穷的本质》书中，他们研究了一个曲线。
如果今天和明天的财富是一样的，那么你的财富就不会发生变化，所以就是一个对角线。
当然，现实不是这样的，实际的曲线是S型的。如果你钱多，那么可以用多出来的钱去扩大财富，如果钱少，可能一顿饭就会没钱了。
那如果一个人，他明天的财富比今天的财富还要多一点，那么他就会起始于右半面，而且逐渐往右变得越来越有钱（红色箭头）。
那如果一个人，明天的财富比今天的财富还要少，那他就会起始于左半面，陷入贫穷陷阱（红色箭头）。
非常浅显的道理不是？很多朋友恐怕拍拍脑袋说：“我知道怎么扶贫了，定期给穷人钱，让穷人明天的财富比今天的多不就行了？”而深知中国传统文化之道的朋友也许会脱口而出一句经典：“给人以鱼，不如授之以渔。与其给他们钱，不如教他们怎么赚钱，怎么致富！”似乎都很有道理，而且世界各国*府包括慈善组织扶贫似乎都是从这两点出发的，可结果如何呢？这句话，按照这三位经济学家的理论来探讨的话，却有着太多的陷阱在里面：
你让他们到哪里去打鱼？——环境
他们凭什么判断这个地方有鱼？怎么才能打上来？——知识
他们根本负担不起买渔网所需要的钱。——基本资本
就算打到了鱼，到哪里去卖？——市场
所以，贫穷的困境并不是在于你有了扶贫的决心，并且把一笔钱甩给他们，或者教会他们一种手艺，贫穷就自然而然迎刃而解了。
在书中，他们总结了穷人所面临的真正问题，也就是他们为什么越扶越穷，哪怕教会了他们赚钱谋生的方法，却始终无法改变他们贫穷的命运，在一定程度上颠覆了我们的常识。
问题一：
为什么简单撒钱，不能解决贫困问题呢？因为：穷人花钱比富人厉害
穷人对金钱的使用，与富人是有很大区别的。他们在研究过程中，发现一个令人疑惑的现象：很多穷人虽然经济拮据，但是在娱乐消费方面的支出占比并不会比富人低，甚至会更高。他们走访过一个很穷的村子，发现里面的孩子大都营养不良，但是非常神奇的是：这个村子很多人家都会有电视机。这些人会存好几年的钱，去购买一个电视机。这让他们非常惊奇，你们都吃不饱饭，营养都不够，为什么还要买电视机呢？他们的回答是：电视机比食物重要。
后来他们经过研究发现，穷人的生活是非常乏味的，他们终日为了生存而奔波，更需要频繁的释放压力，因此当他们有一点时间或者钱，他们就希望自己的生活变得更加有趣一些。
还记得上面那个贫穷的曲线吗？很多人认为，只要给穷人一笔钱，一点点投资、或者做个小买卖，就可以慢慢走向富裕的道路了。道理不错，但是实际上这面临了很大的困难。首先如果你给他一点钱，他们可能会去吃一顿好的，给他们更多的钱他们可能就真的会去买一部电视机、买一个IPHONE。相比于延迟享受，他们现在就要享受这份快乐！
而对于富人而言，他们不需要克制自己的欲望，想买包包就买包包，想环游世界就环游世界，想换宾利就换宾利，他们在满足欲望之余，仍然有钱应对各种变故，顺便备好了各种投资与保险。然后，这些欲望终将会随着时间的推移慢慢失去了新鲜感，当他们对面前的享受习以为常甚至没有太多欲望了，那他们的财富增长则会更加惊人。
问题二：恶劣的外部环境是贫穷的根源
好，那就教他们如何创造财富。但是我们往往忽视了一个重要的问题，那就是贫穷的根源，是糟糕的外部坏境。
我们很多人认为，穷人之所以穷，是因为他们目光短浅，具有穷人的思维，然而在现代社会，强弱悬殊的情况之下，弱者只会越来越弱，越来越惨，因为对于穷人而言，活着就已经用尽全力了，哪里还有时间和精力去计划下星期、明年会怎样，哪里还会有兴致来仰望天空、思考未来？
（恶劣的自然气候，不卫生的饮食和落后的医疗条件，津巴布韦人的平均寿命只有34岁）
譬如在每天平均只有0.99美金生活费的极端穷困国家，如非洲的某些国家，环境恶劣、疾病肆虐、医疗卫生环境差，一不小心就会因为饥饿或者疾病而死亡，这时候就算涌现出有比尔盖茨、马克扎克伯格这样拥有富人思维的黑人兄弟，他们也很难摆脱贫困。而拥有“从摇篮到坟墓”优渥福利的北欧国家，这里的公民哪怕好吃懒做，也肯定会比这些极端穷困国家的人活得更好。也就是说，他们不具备去“打鱼”的外部环境。所以如何为穷人创造良好的生存或者活着的环境，应该是这些国家*府应该考虑到的问题。
他们在大量的走访与实验中，得出了这么一个数据：一个童年打过蛔虫的肯尼亚小孩，一生比没有打过蛔虫的小孩多挣20%，也就是几千美金的收入。那如果肯尼亚*府能够给所有的肯尼亚人都打了蛔虫，国民经济将提高20%。
问题三：对学习没有足够的耐心。
解决了环境问题，也就是说告诉他们“哪里可以打到渔”，现在面临的问题是，如何能够打到渔，他们是否具备这样的技能，这就是我们所说的“知识”。
但是对于穷人而言，把有限的金钱投入到个人的学习上，这种投资要获得回报，需要太长的时间，而他们没有足够的耐心能够等待那么久，这也就是在我国的山区，仍然会有那么多辍学的孩子。当他们的生存成为第一要务的时候，他们就没有更多剩余的资本投入到下一代的教育中，反而要求下一代更早地投入到获取生存资料的工作之中。
单单从这个角度而言，这三位诺贝尔奖获得者得出了这样一个结论：你穷，是因为你父母很穷。很扎心的话，但是，却让人难以反驳。
富人的孩子越来越富有，穷人的孩子越来越穷，这个不在于两代人的财富积累，而是富人有足够的金钱可以让成长中的孩子抓住一切机会，最近网上盛传的中国式神童或者“哈佛男孩、女孩”，哪一个没有高知，年薪百万的家庭。
譬如这对杭州数学考过17分的双胞胎姐妹，最终被牛津、剑桥录取。满满的正能量和逆袭的故事，似乎也是“放养式教育”和素质教育的典型。媒体描述了很多细节，比如“从来不强迫孩子上补习班”、“别人的寒暑假都是上课，我们的寒暑假是和妈妈一起环游探索世界”等等，而高中上的美国私立高中“白山中学”，每年光是学费就是50万，还不包括生活费和活动费用等。妹妹喜欢古文化，曾经随着考古队寻找海底古国亚特兰蒂斯，而记者采访姐姐时，姐姐正在大英博物馆研究西方美术史。所以这种特殊的“家庭素质教育”的背后，都有一个很有钱的家庭。这些素质教育的兴趣爱好，也都是慢慢的金钱堆砌起来的。随着社会阶层的日益固化，穷人家的孩子哪怕十几年辛辛苦苦在应试教育上挣扎，也比不过别人家的孩子几年的“放养教育”。
问题四：社会对穷人并不友好，尤其是资本社会。
就算我们解决了穷人的教育问题，让他们学会了判断哪里有鱼，而且掌握了钓鱼的技能，但是问题来了，渔网和渔船的钱哪里来？借贷吗？
在书中，作者问了这么一个问题，贷款万美元容易，还是贷款美元容易？答案显而易见。
如果穷人想贷款美金去买渔船、买渔网等生产工具，可银行需要人手来调查贷款人的背景、办理手续、花费的人力成本远远大于美金的利息。所以贷款万美元的确容易很多，因为利息足够覆盖刚才所有的费用，但是，哪家银行会把万美元借给穷光蛋呢？整个基本社会的本质，就在于提高资本或者资源的使用效率，降低成本，因此贷款万美金给一个富翁，和贷款1万美金给个穷人，它的成本更低，回报率更高，最关键的是：风险更低。
甚至现在穷人连存钱都会比别人困难。如果你咬牙切齿一周存下1美元，发现银行开户需要2美元的手续费，是不是感受到了这个世界浓浓的恶意？当好容易存到一笔钱时，负利率时代到来，不但没有利息，还要支付给银行保管费，这对于他们来说，已经不是浓浓的恶意，而是险恶了。
问题5：穷人的生活充满了风险
在书中，他们提到了穷人的生活充满了风险。
首先穷人每天忙于生存，疲于奔命，没有钱去做预防，更没有时间去锻炼养生，因为有限的收入全部用于养家糊口，因此他们往往“小病靠抗”，等到病情严重了才会去看医生，到那时小病往往发展成了重病，让他们需要花费更多的金钱，直到掏空家底，这甚至会影响到他们的下一代。
退一万步说，我们为穷人解决了环境的问题，告诉了他们在哪里可以打到鱼，并且手把手教会了他们打鱼，而且为他们解决了渔网的投资、并且为他们打开了市场，于是他们一点点开始积累了财富，不断向右边前进，但是一场变故譬如生病而花掉一大笔钱，一下子就可以让他们掉到左边，从而重新陷入贫困，而且越来越穷。而这对于不断处于家庭财富上升期的我们，也是很有警示作用的。
而对于富人而言，先不说他们的财富积累远远超过变故所带来的损失，变故可能只是让他们后面的进步慢一点，大部分的富人一般也会给自己配备一堆的风险对冲和保障的工具，如保险，不管健康、人身还是寿险，他们聪明的将风险转嫁给了保险公司，一旦发生了风险，出钱的是保险公司，他们并没有什么损失，丝毫不会减慢财富增加的速度。
综上所述，这个世界对于贫穷可以说是极不友好的，所有的发展，都来自于这些物质与环境的牢笼之中。当你把所有的时间和精力都投入到一日三餐的战斗之中时，你根本就没有剩余的时间用于规划未来和发展决策；当你的生存成为第一要务的时候，你不得不放弃孩子的教育、放弃他们改变自己命运的机会去投入到生存之战中；当你只能勉强维持温饱的时候，你就无法使用额外的金钱，去建设更多发展所需要的人际和社会关系。这几乎就是一个符合自然规律的恶性循环：富有的人，有更好的条件发展教育，扩大再生产，建设风险抵抗机制。而贫穷的人，由于缺乏发展所需要的所有必要条件，只能通过自我积累来进行，一旦发生变故（甚至变故是必然发生的），于是贫困加剧。
所以贫穷所发生的本质和扶贫的效用，并不是有决心、有投入就能够进行改变的。当然我们也不必绝望，在书中他们也给出了很多摆脱贫困的办法，有些办法在实际上很多地方已经成功，感兴趣的朋友不妨可以看看。
那我们从中可以感悟到什么呢？
为了让我们的下一代不再穷，首先我们就不能“穷”！无论是从环境、知识结构等等，其实我们都具备了“脱贫”的条件，在目前经济发展持续走缓的现在，我们应该如何来积累财富？
首先，要做好职业生涯的规划。在经济放缓下行的前提下，做好自己职业生涯的规划，不是初入职场的小白应该做的事情，而是我们每一个人都应该思考的问题。
请问，你有没有认认真真，从内到外，把你现在从事的这份事业，给完全彻底地看透、想明、并剖析彻底？还是如老黄牛一般低头往前走，亦或走一步算一步？自己是否适合这个行业？这个行业未来的发展如何？我在这个行业未来的前景如何？亦或我该如何来突破现在的局面？是否应该转换职业的轨道？前几日与一位客户聊天，她看准了经济下行，企业生存压力大，需要减少人力却又要增加产能的风口，果断辞职带领技术人员成立一家为企业设计工业自动化的MES软件公司，这份魄力的确让我佩服与动容，让我重新体会到了自己多年前果断从房地产集团辞职，投入到保险行业成为风险规划师时的那份坚决。
其次，为了让明天的钱比今天的多，除了养成存钱习惯之外，还要培养自己赚取“睡后收入”的能力。躺在床上就有钱进账，而用这些钱足够应付品质生活的开销，这是很多人的梦想，也是很多人追求的目标。其实目前有很多的金融工具可以达到这样的目标，当然这在一定程度上需要一定的投资知识和操盘的能力，或者找一个靠谱的理财专业人士也很重要。当然，也会有一些比较“傻瓜”的作法。
譬如，我近期刚刚投了传世尊享的定额终身寿计划，年缴保费30.25万元，缴3年，共计保费元。每个保单年度的有效保险金额为上一个保单年度有效保险金额的1.倍，且这个固定增额是写入合同。第五年的时候，保单的现金价值就已经92.16万元。等到65岁的时候，我的保单现金价值已经达到了.53万元。
如果相同本金，以五年定存且2.75%单利来计算，65岁的时候连本带息一共为.1万元，而且要达到这样的收益要有两个前提，一是每五年我都必须要转存一次办理手续，二就是银行的定存利息必须要一直保持25年的2.75%，而看过我上次
